对成长型企业的财务管理来讲，现金为王。
你付钱给你的提供商、你的职员和你从顾客那里收回钱的时间差是个不小的问题，问题的解决之道就是现金流管理。
现金流管理，最简单的讲解就是尽量把现金支出推后，同时尽最大努力鼓励顾客尽快支付。
测试现金流做好下一年、下一季度的现金流规划，假如你的企业还不稳定，甚至下个星期的预测。
好的现金流规划能在灾难到来之前为你拉响警报。
要了解现金流计划不是对将来的模糊认知。
它是基于一系列原因的准确预测，这类原因包含过往顾客的支付状况，你对预期支出的掌控能力，你的商家的耐性。
注意不要在缺少有关证明的状况就主观觉得将来的收入会保持在之前的水平，觉得应收账款会像过去一样规模不断扩大，看你是不是把资本回报、贷款利息、要紧的支付款都计算在内，是不是考虑了销售的季节性波动。
在做现金流规划之初，手上要有一部分现金，同时能有其他的收入来源。
之后你要采集来自业务员、客服代表、信贷职员与财务部等多方面的信息。
无论何时，你都要问这个问题：顾客支付的现金有多少，利息收入、服务收入、坏账回款分别是多少，与其他来源的收入准时间点。
做精准的现金流规划的第二部分是确定以后现金支出的具体额度准时间。
不只要了解花多少钱，还要了解要花在什么地方。
在每项重大的支出下面都要列个具体的清单，包含租金、库存(若是以现金支付)、设施、专业成本、办公用品、贷款利息、广告、汽车、设施维护、能源、分红等多种现金支出。
老板做现金流规划确实非常难，但这是他应该做的非常重要的事之一。
会计师Steve Mayer说，在企业的将来规划中，除去商业计划和职责分配外，非常重要的就是现金流的规划了。
改变收入来源假如商品一生产出来就有回款，那你从来不会有现金流短缺的问题。
不幸的是，这是不可能的，但你仍然可以通过管理应收款项来改变现金流。
基本思想就是加快原材料加工成商品、库存转换成应收款、应收款变现的速度，下面是一些方法：
1.给准时付款的顾客以打折;2.鼓励顾客达成预付款买卖;3.对不可以支付现金的新顾客进行信用调查;4.把旧的、过期的库存尽所有可能清理掉;5.提供及期发票，假如回款有放缓的征兆要准时跟进;6.跟踪顾客回款状况以辨别和防止收款难的顾客。
拟定一个交货付款(COD)的政策是和这类收款难顾客交际的很好选择。
管理应收款项销售的高增长有时会掩盖不少问题。
假如你在管理一家成长型企业，你要仔细地审度支出。
不要只沉醉于市场疆域的发展。
无论何时何地，当你看到企业开支增长快于销售增长时，要细心检查每项花销，看在哪儿可以缩减开支。
以下是有效地用现金的方法：
1.对贷款偿还条约善加借助，假如有一笔贷款能30天还，就不要15天还。
2.在付款日的最后一天用电子支付付款，如此既为提供商付了款又能叫你对这笔资金有了稍长的用法权限。
3.多和提供商交流，让他们知道你的财务情况。
假如你偶尔要延迟付款，你第一要获得他们的信赖和理解。
4.是不是要给交了预缴款的提供商以打折，这事要慎重考虑。
由于这会间接致使供货商的资金重压增大，为了缩减整体本钱，说不准会做出什么调整。
魔鬼藏在细节中。
5.在选择提供商时不要只着眼于价格最低的那些。
有时更灵活的付款条件比低廉的货物更有益于你的现金流改变。
资金短缺时怎么样存活或早或晚，你会遭遇没足够现金支的境况。
这并不意味着你是个失败的商人，你只不过个不可以准确预测将来的一般创业人士。
应付资金短缺最重要的是尽快、尽可能精准地意识到这类问题。
银行非常怕那些着急借钱现用的贷款人。
他们更想在你不是急切需要资金的时候借给你，最好是提前几个月。
当你由于计划不当而陷入短缺困境时，银行可不会好心救你出来。
假如你有先见之明地了解有一天你会缺钱用，你可以给你银行里的存款定个安全线。
如此当你有需要时，就能提前去借钱。
当你不急切需要钱时借钱要容易得多，所以在资金短缺前划定一条安全线是尤为重要的。
假如银行那贷款难，考虑下你的提供商。
他们比起银行来更想叫你的企业活下去，而且他们对你的企业更熟知。
只须你提了需要，他们常常会给你不少打折，这和大额度、低本钱的贷款异曲同工。
假如你是他们一个非常不错的顾客并且他们知道你的财务情况，那就更好了。
考虑下中介。
有些款项你几周甚至几个月都收不回来，但有些财会服务公司能叫你当天就能收回话收款。
你要付给中介不多于15%的中介费。
虽然你有了一些损失，但你免去了不少冗杂的工作，而且可以不借款就能保持好的现金流。
叫你的出色顾客迅速付款。
把状况讲解一下，或是给予一些打折。
也不要忘了那些付款期限已超越90多天的劣质顾客。
假如他们能目前付款，就给一个更低的优惠。
可能你可以租一些资产来节省资金，譬如仪器、设施、电脑、电话系统甚至是办公家具。
一些出租公司有出租这类，但也并不实惠，而且你一旦不可以付款，这类东西都会从你那搬走。
认真挑选你要支付的账单。
不要只支付小额账单而把其他的撇一边。
那些没能拿到薪水的职员非常快就会跳槽。
然后要付钱给要紧的提供商。
然后问问别的人你能否下次再一块付或先付一部分。
